Att gå i borgen för någon

Vad innebär det att gå i borgen?

När du går i borgen lovar du en borgenär, exempelvis en bank eller annan långivare, att betala om gäldenären inte fullgör sin skyldighet. Den som lämnar löftet kallas borgensman.

Ett borgensförhållande omfattar normalt tre parter:

• Borgenären är den som har rätt att få betalt.
• Gäldenären är den som har den ursprungliga skulden.
• Borgensmannen är den som ansvarar enligt borgensåtagandet.

Borgen är en personlig säkerhet. Det innebär att borgensmannen riskerar sin egen ekonomi om gäldenären inte betalar. Åtagandet kan omfatta kapitalbeloppet samt exempelvis ränta, avgifter och kostnader för indrivning, beroende på hur avtalet är formulerat.

Enkel borgen och proprieborgen

Vilket ansvar borgensmannen har beror på vilken typ av borgen som har avtalats.

Enkel borgen

Vid enkel borgen blir borgensmannen normalt betalningsskyldig först när det har fastställts att gäldenären inte kan betala. Borgenären behöver alltså först försöka få betalt av gäldenären.

Proprieborgen

Vid proprieborgen går borgensmannen i borgen ”såsom för egen skuld”. När skulden har förfallit får borgenären vända sig direkt till borgensmannen och kräva betalning utan att först försöka driva in skulden från gäldenären.

Proprieborgen innebär därför ett mer långtgående och direkt ansvar. Det är viktigt att borgensavtalet tydligt anger vilken form av borgen som gäller.

Risker med att gå i borgen

Ett borgensåtagande kan få stora ekonomiska konsekvenser. Innan du skriver under behöver du förstå både huvudskulden och omfattningen av ditt eget ansvar.

Riskerna kan bland annat innebära att:

• du behöver betala hela den skuld som omfattas av åtagandet
• ansvaret även omfattar ränta, avgifter och indrivningskostnader
• din möjlighet att ta egna lån eller krediter påverkas
• borgenären vänder sig direkt till dig när proprieborgen har avtalats
• du får svårt att få tillbaka pengarna från gäldenären
• åtagandet fortsätter längre än du har räknat med
• du blir ansvarig för hela skulden trots att det finns flera borgensmän.

Om flera personer har gått i borgen utan att avtala om delat ansvar kan de vara solidariskt ansvariga. Borgenären kan då kräva en av borgensmännen på hela beloppet.

Vad ska ett borgensavtal innehålla?

Borgensavtalet bör tydligt ange vilken skuld och vilket ansvar åtagandet omfattar. Ett avtal bör normalt reglera:

• borgenären, gäldenären och borgensmannen
• den skuld eller förpliktelse som säkerställs
• om det är enkel borgen eller proprieborgen
• borgensansvarets högsta belopp
• om ränta, avgifter och andra kostnader ingår
• när borgensansvaret börjar och upphör
• vad som gäller om lånet förlängs eller ändras
• om flera borgensmän ansvarar solidariskt eller var för sig
• hur borgensmannen ska informeras om uteblivna betalningar
• eventuella säkerheter och andra särskilda villkor.

Ett obegränsat åtagande kan omfatta fler skulder och kostnader än borgensmannen har räknat med. Ansvaret bör därför om möjligt begränsas till ett bestämt belopp, en angiven skuld och en tydlig tidsperiod.

Kan ett borgensåtagande avslutas?

En borgensman kan normalt inte ensidigt avsluta ansvaret för en befintlig skuld. För att bli fri från åtagandet krävs vanligtvis att borgenären godkänner det, att skulden betalas eller att någon annan godtagbar säkerhet ersätter borgen.

Ett borgensavtal kan innehålla regler om uppsägning för framtida krediter eller nya utnyttjanden. En uppsägning innebär däremot inte automatiskt att ansvaret för en redan uppkommen skuld försvinner.

Det är därför viktigt att kontrollera hur länge åtagandet gäller och vad som krävs för att borgensansvaret ska upphöra innan avtalet skrivs under.

Vad händer om borgensmannen måste betala?

Om borgensmannen betalar gäldenärens skuld uppkommer normalt en rätt att kräva tillbaka beloppet från gäldenären. Detta kallas regressrätt.

Regressrätten innebär inte att borgensmannen säkert får tillbaka pengarna. Om gäldenären saknar betalningsförmåga kan det vara svårt eller omöjligt att få ersättning. Borgensmannen bör därför bedöma gäldenärens ekonomi och risken för framtida betalningsproblem innan åtagandet ingås.

Personlig borgen för företagslån

En bank eller annan långivare kan kräva att en företagare går i personlig borgen för företagets lån. Det innebär att företagaren riskerar att bli personligt betalningsansvarig om företaget inte kan betala.

Borgensavtalet bör då tydligt ange vilka krediter som omfattas, det högsta beloppet och om ansvaret även gäller framtida krediter eller ändringar av befintliga lån. Det är också viktigt att undersöka om andra säkerheter ska tas i anspråk innan borgensmannen krävs på betalning.

Skapa avtalet själv eller anlita jurist

Vid ett avgränsat borgensåtagande där parterna är överens kan du skapa borgensavtalet själv i vår digitala avtalstjänst. Du guidas steg för steg genom de uppgifter och villkor som behöver anges.

Juridisk hjälp rekommenderas om ansvaret är obegränsat, åtagandet gäller ett större belopp eller avtalet innehåller komplicerade villkor om framtida krediter, flera borgensmän eller andra säkerheter. Vi hjälper dig att förstå vad åtagandet innebär innan du skriver under.